Le rachat du prêt immobilier est une opération bancaire qui nécessite une profonde réflexion. Il s’agit d’une solution incontestable permettant d’améliorer les conditions de prêt. Mais comment se passe un rachat de crédit ? Voici tous les détails. 

Rachat de prêt immobilier : un regroupement de crédit

Un rachat de prêt immobilier n’est autre que le regroupement de crédit en un seul et unique crédit. Il permet donc à un emprunteur de : 

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  • Regrouper ses dettes.
  • Alléger ses charges.
  • Payer une seule mensualité.
  • Allonger la durée de remboursement.
  • Obtenir un meilleur taux d’intérêt.
  • Obtenir une trésorerie supplémentaire.

Le rachat de crédit immobilier est avantageux sur tous les niveaux. L’emprunteur pourra alors réduire son taux d’endettement. S’il rencontre des difficultés à honorer ses engagements, il ne pourra certainement plus dans un proche futur faire de nouveaux emprunts. 

Si on frôle l’insolvabilité, le mieux est donc de réaliser un rachat de crédit. Pour trouver les meilleurs organismes de rachat de crédit, on peut toujours faire appel à un courtier en rachat de crédit

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De nombreux emprunteurs optent pour les opérations de restructuration pour :

  • Réduire ses dettes.
  • Regrouper ses dettes en un seul crédit.
  • Alléger ses mensualités et ses dépenses d’assurance.

Cependant, il faut se préparer à des coûts de rachat bien plus élevés, car cette procédure consiste à refaire une nouvelle souscription de crédit. Ce qui implique : 

  • Une nouvelle mensualité.
  • Un nouveau taux de crédit.
  • Un nouveau tarif d’assurance.
  • Une nouvelle durée de remboursement.

Rachat de prêt immobilier : le remboursement d’un seul crédit

Racheter du crédit signifie rembourser ses dettes en un seul crédit. Ce qui implique un nouveau prêt immobilier autonome. Celui-ci servira à rembourser tous les crédits en cours par anticipation, et ce, même s’ils sont de natures différentes. 

Ce nouveau prêt immobilier fera profiter à l’emprunteur des conditions plus souples. Il faut alors se préparer aux nouvelles conditions de prêt. 

Avec un nouveau prêt, on peut alors améliorer le reste à vivre et réduire son taux d’endettement. Mais on dispose aussi d’une bonne capacité d’épargne pour donner vie à de nouveaux projets immobiliers. 

Les taux de crédits sont tout de même variables. C’est pourquoi il est intéressant de faire un rachat de crédit. 

Pour faire du rachat de crédit, voici alors les grandes étapes :

Faire une demande de rachat de crédit

Pour racheter un prêt immobilier, il faut d’abord effectuer une demande auprès d’un organisme. Dans ce cas, il est utile de comparer les offres de rachat. Le choix de l’organisme dépend de la nature de votre rachat de crédit : 

  • Retrouver le meilleur reste à vivre.
  • Acheter un nouveau bien.
  • Réaliser des travaux.
  • Etc.

Il faut alors analyser son profil pour trouver la meilleure offre de rachat de prêt immobilier. 

Constituer son dossier

Il est important de faire bonne impression en constituant un dossier percutant. Son dossier de rachat de crédit doit contenir de nombreux documents qui justifient : 

  • Sa situation personnelle et familiale.
  • Son niveau de revenus.
  • Sa situation patrimoniale.
  • Son lieu de résidence.

Le dossier de rachat de crédit doit être solide et complet pour accélérer la demande. 

Sélectionner une bonne assurance

Quand on réalise un regroupement de crédit, il faut trouver une très bonne assurance avec les meilleures conditions. 

L’assurance n’est pas forcément obligatoire, mais elle est vivement recommandée :

  • L’assurance protège l’emprunteur contre les aléas de la vie.
  • L’assurance peut rembourser les mensualités en cas d’incapacité de l’emprunteur.

Signature de l’offre de rachat de crédit et déblocage de fonds

Lorsque le dossier est validé, il ne reste plus qu’à signer le contrat de rachat de crédit. On dispose tout de même d’un délai de rétraction de 10 jours

Concernant le déblocage des fonds, l’organisme s’occupe du regroupement des prêts et soldera les différents crédits auprès des organismes concernés. Ce déblocage de fonds permet de :

  • Solder les encours.
  • Rembourser un seul crédit.
  • Payer des mensualités faibles.
  • Avoir un taux d’endettement plus bas.
  • Avoir une durée de remboursement plus allongée.

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